公司注册、银行开户与支付牌照百科

SWIFT 是银行间报文网络，BIC 是其中标识金融机构的 8 或 11 位代码（ISO 9362）。本文解释代码结构、SWIFT 与 IBAN 的分工、如何查询，以及跨境汇款时填错会发生什么。

IBAN（国际银行账户号码）是 ISO 13616 定义的账户编号格式，最长 34 位，含国家代码和校验位。本文解释结构、校验原理、哪些国家使用、与 SWIFT/BIC 的配合，以及中美港新为何没有 IBAN。

paytools.dev 按项目方通知整理截至 2026-10-27 已核对的停卡、迁移或暂停：Cardano Card 于 2026-10-31 停用（Wirex 退出该项目托管），SecondFi 卡项目于 2026-11-30 关闭（Wirex / Visa），Gnosis Pay 卡与 Zeal 卡服务于 2026-12-20 结束（Monavate 发卡计划），英国 MetaMask Card（2026-09-28 前已发行）须迁 Immersve、旧卡与 Metal 于 2026-12-29 停用，Cypher 于 2026-09-06 终止，Solflare 因 Kulipa 自 2026-07-28 暂停。Ready 只有新闻报道，退款与恢复日期标为未知。

2026-10-25 复核：汇丰 2026-10-23 新闻稿写明 HSBC RedCoin（代号 RCHKD）当日起在 PayMe by HSBC 提供；在金管局 FRS02 稳定币发行人牌照下发行。汇丰专页写明 1:1 可按条款赎回港元、储备资产隔离全额支持；汇丰流动理财 App 稳定币钱包为即将推出。买卖费率官方未公布。

先确认境内有限责任公司、外商投资主体或其他结构是否适合实际业务，核查行业准入与经营许可。不要仅根据跨境收款需求选公司类型；注册主体与支付业务许可需分别研究。

非香港居民也可设立香港本地有限公司。先决定股份或担保结构、公司名称及股东董事安排，再核对公司秘书和注册办事处要求；委托服务商时确认其服务范围与资质。

ACRA 的本地公司指南按公司类型、财年、人员、股本和章程组织准备步骤。注册时需要至少一名符合本地居住规则的董事。外籍申请人应核对身份与提交资格，必要时委托公司服务提供商。

美国公司设立主要按州办理，不能用一套全国费用或材料概括。先比较实际经营地、融资计划和 LLC / corporation 结构；若在其他州经营，另查 foreign qualification 要求。建议用实际运营计划比较总成本。

英国官方步骤包括确定公司类型、董事、股东或担保人，以及重要控制人（PSC）。先整理股权和控制关系，再选择名称与经营分类，避免把持股名义与实际控制情况混为一谈。

BVI Business Company 的设立需要注册代理。先核验代理和具体实体类型，再提供预备名称及业务目的；向代理确认当前尽调、提交和记录维护要求，勿只比较首年报价。

开曼注册处说明，拟主要在开曼以外开展活动的公司可申请登记为 exempted company。先比较具体实体类型与业务地点，再核对本地经营、基金或金融服务是否另有要求；豁免名称并不代表所有税务和报告义务都消失。

FSA 将 IBC 设立、管理、注册代理及注册地址等列为国际公司服务活动。选择服务商时核对其当前授权与监管公告，核验合同主体和收款主体，不仅依靠网站宣称或历史证书。

中国内地公司开户准备指南：区分主体与开户地、整理材料、确认银行资格，并通过 Telegram 沟通开户需求。

香港公司开户准备指南：区分主体与开户地、整理材料、确认银行资格，并通过 Telegram 沟通开户需求。

新加坡公司开户准备指南：区分主体与开户地、整理材料、确认银行资格，并通过 Telegram 沟通开户需求。

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英国公司开户准备指南：区分主体与开户地、整理材料、确认银行资格，并通过 Telegram 沟通开户需求。

BVI公司开户准备指南：区分主体与开户地、整理材料、确认银行资格，并通过 Telegram 沟通开户需求。

开曼公司开户准备指南：区分主体与开户地、整理材料、确认银行资格，并通过 Telegram 沟通开户需求。

塞舌尔公司开户准备指南：区分主体与开户地、整理材料、确认银行资格，并通过 Telegram 沟通开户需求。

先说明换汇或汇款业务、客户群、资金流和目标市场。把业务计划作为后续材料的目录，避免公司介绍、银行用途和反洗钱安排互相矛盾。此清单是准备工具，正式提交以海关当前表格和指引为准。

预算应分为监管收费、开业准备和持续运营。监管收费按官方费表；场所、人员、系统及顾问支出需要单独询价。把这些费用合并为一个“包牌价”，会难以比较报价和后续责任。

海关 MSO 制度针对金钱服务，包括汇款和货币兑换。先画出业务资金流，再对照范围；不要从品牌使用的“支付平台”名称推断许可。

支付牌照查询与香港 MSO 核验从海关 MSOS 持牌人名册开始，对照法定实体、编号、可见状态及合同。本站目录用于发现候选机构，最终应回到监管来源并保存带查询日期的记录。

支付牌照查询应先对照香港 MSO 官方持牌人名册与法定实体，再研究汇款、货币兑换的许可范围、材料和申请入口。公司注册、开户、SVF 与虚拟资产许可分别判断，具体要求以海关最新资料为准。

在香港发行电子钱包、预付卡等多用途储值支付工具须持有金管局 SVF 牌照，缴足股本不少于 2,500 万港元。本文整理适用范围、发牌准则、申请路径与持牌人名册。

在香港运营中央化虚拟资产交易平台须取得证监会 VATP 牌照（双重发牌制度）。本文整理资本与冷储存要求、WINGS 在线申请流程、持牌平台名单查询入口与过渡期现状。

截至 2026-10-25 复核，金管局名册仍有两家持牌发行人（FRS01、FRS02）。汇丰（FRS02）已于 2026-10-23 在 PayMe 推出港元稳定币 HSBC RedCoin（RCHKD）；Anchorpoint（FRS01）公开发行状态官方未写明，标为未知。

把汇款、收单、电子货币、账户信息及虚拟资产活动分别列出，再按客户所在地、资金持有方式与公司所在地研究许可范围。同一公司可能面对多个制度，不能仅按“支付公司”这个名称选牌照。

建议分别列出监管收费、资本与资金保护安排、申请准备、持续运营。资本要求不等同于监管收费，客户资金也不应作为可自由使用的运营预算。

注册公司建立或登记一个法律主体；支付、电子货币或虚拟资产活动需要另外判断是否受监管。企业有公司编号、税号或银行账户，不能据此推断业务已有许可。

新加坡《支付服务法》下的 SPI（标准支付机构）与 MPI（主要支付机构）牌照覆盖汇款、电子货币、DPT 数字支付代币等 7 类服务。本文整理限额分档、资本与本地董事要求、Form 1 申请入口与官方费用。

MAS 咨询文件 P015-2026 提议为可称为 MAS-regulated stablecoin 的发行增设稳定币发行牌照。MAS 咨询页状态为 Closed，意见期已于 2026-10-16 23:59 结束；截至 2026-10-21 复核，尚未公布最终回应稿。文件仍是草案，不是已生效牌照。最低资本的具体金额，已核对正文没有写成一个数字。

非银行机构在日本经营资金汇兑须办理资金移动业登记，按单笔限额分第一种（超 100 万日元）、第二种（≤100 万日元）、第三种（≤5 万日元）。本文整理三类差异、用户资金保全要求、登记流程与 2025 年修法要点。

在澳大利亚经营汇款服务或虚拟资产业务须先在 AUSTRAC 登记并注册，未获批不得营业。2026 年 3 月 31 日改革生效后 DCE 注册扩展为 VASP。本文整理注册类型、条件、90 天审批时限与过渡安排。

在迪拜（DIFC 除外）开展虚拟资产业务须持有 VARA 的 VASP 牌照，覆盖交易所、经纪、托管、转移结算等 8 类活动。本文整理两阶段申请流程（IDQ→ATI→发牌）、Rulebook 体系与公共名册入口。

在美国经营汇款、换汇或虚拟货币业务须同时应对两层制度：联邦 FinCEN 的 MSB 注册（免费、开业 180 天内）和逐州申请的 Money Transmitter License。本文整理适用范围、BSA E-Filing 与 NMLS 入口。

在加拿大经营换汇、汇款或虚拟货币业务须在 FINTRAC 注册为 MSB；没有加拿大场所但定向服务加拿大客户的外国企业也须注册为 Foreign MSB。本文整理范围、人员核查要求、免费注册流程与官方名册。

EMI（电子货币机构）与 PI（支付机构）是欧盟支付行业两类核心牌照，一国获牌可通过 passporting 覆盖全 EEA。本文整理资本分档（EMI 35 万欧、PI 2 万到 12.5 万欧）、发牌逻辑、EBA 名册与 PSD3 改革进展。

MiCA 是欧盟统一的加密资产监管条例：CASP 按三档资本获牌后可 passporting，ART/EMT 另有发行制度。过渡期已于 2026-07-01 结束。2026-10-08 ESMA 另就未符合 MiCA 的稳定币服务发布监管预期。

2026-10-08 ESMA 意见要求已获 MiCA 授权的 CASP 停止向欧盟客户提供与未符合 MiCA 的 ART/EMT 相关的服务。存量风险敞口应尽快处理，不晚于意见公布后三个月。意见没有点名某一种稳定币，也没有直接规定加密卡。

立陶宛是欧盟 EMI/PI 发牌枢纽：官方申请费 EMI 1,463 欧元、PI 898 欧元，文件齐备后法定审查期 3 个月，获牌后 passporting 全 EEA。本文整理申请文件要求、费用明细与官方入口。

脱欧后在英国经营电子货币或支付业务须单独取得 FCA 授权：授权 EMI 初始资本 35 万欧元、申请费最高 5,640 英镑、法定审查期完整申请 3 个月。本文整理授权与小型注册两条路径、FCA Connect 入口与新 safeguarding 规则。